ソーシャルレンディング徹底比較！投資手法や会社・サービスを比較

ソーシャルレンディング徹底比較！投資手法や会社・サービスを比較

ソーシャルレンディングは現在投資家が増えており、注目されている投資です。ただ、ソーシャルレンディングは新しい投資となりますので、「ソーシャルレンディングがどのような投資か分からない」「他の投資と比較して特徴やメリット・デメリットを知りたい」とお考えの方も多いのではないかと思います。

そこで、この記事ではソーシャルレンディングと主な投資手法との特徴の比較や、向いている人などについて整理をしてみました。また、これからソーシャルレンディングを始めてみたいという方向けに、主なソーシャルレンディング会社・サービスの比較表についても作成をしましたので、こちらもぜひご参考にしていただければと思います。

1. ソーシャルレンディングと主な投資手法の比較
   1-1．ソーシャルレンディングの特徴
   1-2．個人向け国債とソーシャルレンディングの比較
   1-3．不動産投資とソーシャルレンディングの比較
   1-4．株式投資とソーシャルレンディングの比較
   1-5．FX投資とソーシャルレンディングの比較
2. ソーシャルレンディング会社・サービスの比較
   2-1．OwnersBook（オーナーズブック）
   2-2．CRE Funding
   2-3．クラウドクレジット

ソーシャルレンディングと主な投資手法の比較

この項目では、ソーシャルレンディングの特徴のご紹介と他の投資との比較をしていきたいと思います。以下では、一つ一つ詳しく解説をしていきます。

• ソーシャルレンディングの特徴
• 個人向け国債とソーシャルレンディングの比較
• 不動産投資とソーシャルレンディングの比較
• 株式投資とソーシャルレンディングの比較
• FX投資とソーシャルレンディングの比較

ソーシャルレンディングの特徴

まずは、比較の前にソーシャルレンディングがどのような投資かについて簡単にご説明をしていきたいと思います。

ソーシャルレンディングでは、投資家はソーシャルレンディングサービスの会社と「匿名組合契約」という契約を締結してから、投資するファンド先を選ぶという流れになります。この時、どこに投資するかまで分かってしまうと、「貸金業」という特別な資格が必要となる融資の事業にあたってしまうため、具体的な投資先は伏せられることとなります。

ソーシャルレンディングサービスの会社が、貸し先として適格だと判断した先に対して、融資が実行され、特に想定外の事態が起こらなければ融資期間終了後（数カ月～数年）に貸し先の企業や団体から元本と利息が返済されることになります。その後、ソーシャルレンディングの会社から投資家に元本＋利益が分配されて一連の投資は終了となります。

ソーシャルレンディングでは、貸し先が特定できないことや返済が全額なされない可能性もあるため、分配時の金利も3%～10%と高く設定されています。なお、ソーシャルレンディングはまだ日が浅い投資手法のため、業界全体として市場の信頼性を高めるために、貸し先の破綻リスクや元本割れリスクが発生する事態にはならないように、貸し先の企業選定や担保不動産の設定、優先返済の仕組みなどにおいて各社が色々なリスクヘッジ手法を講じています。

なお、開始までの手続きはネット上で完結できることが多く、開始にあたって初期費用などがかからない、1万円から始めることができる、投資開始後はほとんど手間がかからないといった点から、非常に始めやすく取り組みやすい投資です。

個人向け国債とソーシャルレンディングの比較

個人向け国債は、非常にローリスク・ローリターンな投資となります。国が債務放棄するリスク（デフォルトリスク）以外ではほとんどリスクがなく、元本割れリスクが非常に低い投資の一つと言えるでしょう。ただ、その反面、リターンも少なくなっており、変動10年という商品では、投資から10年後に返済されますが最低金利保証が0.05%という低水準になっているため、「資産を増やす投資」というよりは「資産を減らさない投資」のイメージが近いと言えます。ハイリスクな投資を手がけている方は、分散投資の一環で国債を資産の一つとして保有しておくというのはありでしょう。

不動産投資とソーシャルレンディングの比較

ソーシャルレンディングとよく比較されるのが不動産投資です。ソーシャルレンディングは不動産のプロジェクトなどで利用されることも多く、これまで金融機関でないと投資できなかった数億円単位の大口の不動産融資に１万円という小口から参加できるようになったという点が、ソーシャルレンディングのメリットの一つでもあります。

不動産投資は、個人でローンを組んで土地や物件を購入し、家賃収入（インカムゲイン）と不動産価格の値上がり（キャピタルゲイン）によって利回りを確保するという投資です。投資手法の中では、融資を利用して自己資金にレバレッジを効かせることができるという点が大きな特長となります。また、購入後は賃貸管理を外注してしまえばほとんど手間がかからず本業の邪魔にならない、高い入居率が維持できれば毎月家賃が入ってくるという安定性などがサラリーマンの副業として人気が高い理由となります。

一方で、不動産投資は投資期間が数年～数十年と中長期になってしまうことや、ソーシャルレンディングと比べると投資先（物件）を分散することが難しいこと、売買の手続きの手間やかかる時間が多いこと、数十万円～数百万円の初期費用がかかることなどがデメリットとして挙げられます。

※不動産投資についてもっと詳しく知りたいという方は、「初心者向けの不動産投資ガイド」もご覧下さい。

株式投資とソーシャルレンディングの比較

株式投資は、ソーシャルレンディングと比較するとハイリスク・ハイリターンの投資となります。年間で数十％以上の値動きがあることが多く、大きなリターンが期待できる一方で、元本割れリスクも極めて高いと言えるでしょう。最近は、口座開設の手間や、売買手数料、税金支払いの手間などが少なくなってきており、初心者の方でも始めやすくなっています。

主な取引時間は9時～15時までということで、日中に自由に時間が使えない方にとっては取引を重ねて売買益（キャピタルゲイン）を狙うのが難しかったり、大きな値上がりや値下がりがあったりした時には仕事のパフォーマンスに影響してしまうことがあるという点にも注意が必要です。会社員の方が取り組むのであれば、長期的な成長が見込める業界・企業に長期投資をするのが良いでしょう。

なお、配当や優待狙いの株式投資については、インカムゲインが狙えるソーシャルレンディングとも近い考え方と言えるでしょう。

FX投資とソーシャルレンディングの比較

FX投資は数ある投資の中で最もハイリスク・ハイリターンの投資となります。自己資金に対して25倍までレバレッジをかけることができ、他の投資手法と比較して売買もしやすいため、短期間で非常に大きなリターンを得られる一方で、自己資金以上に損失が出てしまう可能性もあります。

FX投資の代表格であるドル円は米国の動向に大きく左右されますが、重要な統計の発表などが米国時間で行われるため、日本時間で深夜3時～4時まで起きていないと機会損失が発生してしまうことが多く、規則的な生活の妨げになることがあります。

また、国際情勢にも大きく左右されるため、その通貨が「買い」か「売り」かを判断するには、常に幅広く情報収集や分析を行っていかなければならず、本業がある方が取り組むには難しいというデメリットがあります。

ハイリスク・ハイリターンのFX投資やローリスク・ローリターンの国債と比べると、ソーシャルレンディングはミドルリスク・ミドルリターンの投資となるため、「元本割れのリスクは抑えながら、資産を高い金利で運用してみたい」「少額から投資をしてみたい」「投資をしながら色々と勉強していきたい」という方に人気があります。

ソーシャルレンディング会社・サービスの比較

以下では、主なソーシャルレンディング会社・サービスの比較をしていきたいと思います。運営会社の資本金・売上高・上場有無や、サービスの主な特長、開始年月、期待利回り、投資に必要な金額、投資実行額・応募総額、運用期間、元本毀損実績や回収率などについて各社を比較しています。

• OwnersBook（オーナーズブック）
• CRE Funding
• クラウドクレジット
• クラウドバンク

OwnersBook（オーナーズブック）

代表がゴールドマン・サックスグループで勤務経験があり、ボードメンバーも金融業界出身多数ということで金融のプロが多数在籍している会社です。2017年9月28日に上場し、時価総額200億円を超える企業に成長（※2020年2月1日時点）しています。OwnersBookの投資案件では、返済金額をカバーできる可能性が高い不動産を担保に設定することで、返済の安全性を高める取り組みをしています。

また、OwnersBookに掲載されている全ての案件は、不動産鑑定士を含む不動産投資の専門家が精査したものとなっており、サービス開始からの元本既存実績0件（2020年10月時点）という実績になっています。シニアローンとしての貸付やエクイティ投資等まで用意しており、個々の投資家のリスク許容度に応じて不動産の投資タイプを選択することができます。

CRE Funding

CRE Fundingは、東証1部上場企業の株式会社シーアールイーが案件を組成し、ソーシャルレンディングプラットフォームの販売・運営事業を手掛ける株式会社FUELが運営を行っています。東証1部上場企業が直接運営に携わっているソーシャルレンディングサイトは、このCRE Fundingだけとなりますので、他ソーシャルレンディング事業者と比べて事業者リスクが比較的低いと言えるでしょう。

また、CRE Fundingの利回りは2.5%～3%程度と他サービスと比べてやや低めですが、その代わりに、投資家の資産を守るために株式会社シーアールイーによるマスターリースと保証が設定されており元本毀損リスクを低減しています。

なお、運営会社の株式会社FUELでは、サービス第二弾として、複数のファンド事業者による様々なタイプの複数ファンドを取り扱う「FUELオンラインファンド」サイトを立ち上げています。「FUEL」にはCRE Funding、FUELオンラインファンドのどちらからでも口座開設が可能で、1つの口座からCRE Fundingはもちろん、FUELオンラインファンド内のファンドへ分散投資が可能で、資産運用は1万円以上1円単位の投資が可能です。

クラウドクレジット

伊藤忠商事が株主、代表はSMBC証券出身、ロイズ銀行を経て会社設立。高度経済成長のステージにあり資金需要も旺盛な国の中小事業者に対して、ソーシャルレンディングの仕組みを使い、日本の余剰資金をそれらの国々に供給（マイクロファイナンス）することにより高利回りの実現を目指しているサービスです。

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SBIソーシャルレンディング

SBI証券など金融サービス全般を取り扱うSBIグループのソーシャルレンディングサービスです。扱う案件は不動産関連・再生可能エネルギー関連・新興国関連の案件など、多種多様なものが揃っています。

クラウドバンク

業界初のクラウドファンディング専業証券会社が運営するサービス。2013年10月開始。バリエーションに富んだファンドに特徴。2020年2月時点で1200億円超のファンドへの応募金額を集めています。代表者の信用調査や連帯保証人の有無などの厳格な審査、不動産や売掛債権などの担保設定、資金重要者の代表者が債務を連帯保証することなどで資産保全を図っています。

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Source: 仮想通貨の最新情報BTCN | ビットコインニュース
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