THEO+docomoおつり積立のメリット・デメリットは?dカード積立との比較も

ロボアドバイザー投資のTHEO+docomo(テオプラスドコモ)では、ドコモ回線とdカードのユーザーに限っておつり積立のサービスを利用できます。おつり積立とはdカード利用の買い物の決済額に応じて発生する「おつり」を積立てて、THEO+docomoで運用するサービスです。

今回は、おつり積立の概要とメリット・デメリット、dカードを利用する投資のdカード積立との違いなどを解説します。

※本記事は投資家への情報提供を目的としており、特定サービスの利用・投資を勧誘するものではございません。投資に関する決定は、利用者ご自身のご判断において行われますようお願い致します。

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※2023年8月時点の情報をもとに執筆しています。最新の情報は、ご自身でもご確認をお願い致します。

目次

  1. THEO+docomoの「おつり積立」とは?
    1-1.THEO+docomoとは?
    1-2.おつり積立の仕組み
    1-3.おつり積立の利用条件
  2. THEO+docomo おつり積立のメリット・デメリット
    2-1.THEO+docomo おつり積立のメリット
    2-2.THEO+docomo おつり積立のデメリット
  3. THEO+docomo おつり積立の始め方
    3-1.THEO+docomoの始め方
    3-2.おつり積立の設定方法
  4. おつり積立とdカード積立との比較
    4-1.dカード積立とは
    4-2.dカード積立とおつり積立の違い
    4-3.おつり積立が向いている人
    4-4.dカード積立が向いている人
    4-5.おつり積立はTHEO積立と併用できる
  5. まとめ

1.THEO+docomoの「おつり積立」とは?

最初にTHEO+docomoのおつり積立がどのような投資かを解説します。

1-1.THEO+docomoとは?

ロボアドバイザー「THEO+docomo」THEO+docomoはロボアドバイザー投資のTHEOを運営する株式会社お金のデザインと、NTTドコモの協業による資産運用サービスです。THEO(テオ)は商品の買付やリバランスなどを自動で行う、投資一任型のロボアドバイザーです。

THEOは10~30年という長期的な視点に立ち、結婚資金や住宅資金、教育資金、老後の生活資金などの資産を形成できるように、将来的な成長が見込まれる分野を中心に投資を行います。

相場の下落があっても、定期的に一定額の金融商品を購入し続ける形を取っているため、平均購入単価は長期的に平準化され、相場が回復した後には資産額が増え、着実な資産形成に繋げることができます。

なお、THEO+docomoの運用ではTHEOを利用しますが、THEO+docomoにはTHEOにはないサービスがあります。

THEOとTHEO+docomoの違い

THEOの最低投資額は10万円ですが、THEO+docomoは1万円から投資が可能です。また、運用資産額に応じてdポイントがもらえ、dポイントを投資に使うこともできます。さらに、おつり積立のような特色あるサービスも備わっています。

アプリ・サービス名 THEO THEO+docomo
特徴 ・手数料割引プログラム「THEO Color Palette」の適用条件が少ない(後述) ・dポイント付与あり
・おつり積立投資が可能
・ドコモ口座と連携可能
・dアカウントでログイン可能
最低投資金額 10万円以上 1万円以上
THEO Color Palette(運用手数料割引)適用条件 ・毎月積立を実施
・出金していない
・毎月積立を実施
・証券口座への出金をしていない
・dカード GOLDを契約中
・毎月おつり積立を実施

1-2.おつり積立の仕組み

おつり積立とはdカードとTHEO+docomoを連携させるサービスで、dカードで支払いをしたときのおつり相当額をTHEO+docomoの投資に回します。おつり相当額とはまず基準額を設定し、その基準額からdカードの決済額との差額の端数をおつりに見立てます。

おつりは毎日積立てられ、月に1回指定の銀行口座からまとめて引落とされる仕組みです(カード払いではありません)。引落とされたおつり積立のお金が1万円に達すると、THEO+docomoのETFの買付に回ります。

毎月の積立金額に上限はありませんが、1カ月ごとの上限の設定も可能です。

おつり積立の基準額と積立額

おつり積立の基準額は100円、500円、1,000円の3種類です。

たとえば、dカードで1,280円の買い物をした場合の、基準額ごとの積立額(おつり相当額)と、カードの支払額は以下のようになります。

基準額 積立額(おつり相当額) カードの支払額
100円 20円 1,300円
500円 220円 1,500円
1,000円 720円 2,000円

1-3.おつり積立の利用条件

おつり積立はTHEO+docomoの利用者なら誰でも利用できるわけでなく、本人名義のドコモ携帯回線と本人名義のdカードが必要になります。条件の詳細は下記の3点です。

  • 本人名義のdカード(dカードまたはdカード GOLD)を持っている
  • 本人名義のドコモ回線を契約している
  • THEO+docomo・dカード・ドコモ携帯の名義が同一である

2.THEO+docomo おつり積立のメリット・デメリット

THEO+docomoのおつり積立は、日常のクレジットカード払いの一部を投資に回す、手軽な資産運用です。ここでは、おつり積立のメリットとデメリットを解説します。

2-1.THEO+docomo おつり積立のメリット

THEO+docomoのおつり積立には、主に以下のような4つのメリットがあります。

dポイントが貯まる

THEO+docomoでは運用資産額に応じて毎月dポイントがもらえますが、おつり積立分も対象です。付与されるポイントは、以下のとおりです。

  • ドコモ回線ユーザー以外:運用資産額1万円につき1ポイント
  • ドコモ回線ユーザー:運用資産額1万円につき5ポイント

※いずれも運用資産額が3,000万円を超えた分については、付与ポイントが半分になります。

貯まったポイントは、THEO+docomoの投資に使えます。

投資の手間がかからない

おつり積立を設定すると、積立てたお金が自動的にTHEO+docomoの運用に回ります。入金や買付を自分でする必要はありません。忙しい人でも「ほったらかし」で運用ができる点は、便利です。

少額から始められる

基準額は最大でも1,000円なので、買い物1回あたりの積立額は1,000円未満です。個人差はありますが、基本的には少額をコツコツ投資していくと考えられます。平均的な買い物の利用額や回数などによって、自分に合う基準額を設定するとよいでしょう。

カードの利用回数が多くて積立額が高額になる心配のある人は、上限額を設定することで投資額をコントロールすることができます。

運用をお任せできる

おつり積立はTHEO+docomoを利用した運用なので、ロボアドバイザーに投資を一任できます。ポートフォリオ診断の結果をもとにしたユーザーに合うポートフォリオで、自動的に運用してもらえます。ユーザーが商品を選んだり、注文をしたりする必要はありません。

2-2.THEO+docomo おつり積立のデメリット

THEO+docomoのおつり積立のデメリットも確認しておきましょう。

利用できる人が限られる

おつり積立はドコモ回線とdカードの両方を契約していないと利用できません。THEO+docomo自体はドコモ回線やdカードのユーザーでなくても利用できますが、おつり積立を利用するには他のサービスを組み合わせないとできない点がデメリットと言えます。

なお、おつり積立設定後に条件を満たさなくなった場合でも、dカードを解約しない限り、おつり積立の設定は継続します。

損失リスクがある

おつり積立は運用をロボアドバイザーに任せられますが、損をするリスクもあります。THEO+docomoの投資対象はETFであり、ETFには値動きがあるためです。

THEO+docomoの運用は、AIを用いた高度なアルゴリズムで適切な投資判断を行います。だからといって必ず利益が出るとは限りません。損失のリスクがあるということに注意しておきましょう。

まとまった資産形成を期待できない

おつり積立は気軽に取り組めますが、それだけではまとまった資産形成を期待できません。おつり積立では基準額からの端数を運用に回すため、1カ月ごとの積立額が1万円に満たないケースも多いと考えられます。

また、カード利用がなければ、積立に回る資金がゼロになります。おつり積立は、THEO+docomoの通常利用のオプションと考えるとよいでしょう。

毎月の積立額が一定でない

おつり積立はカード利用額をもとにした積立のため、毎月の積立額が一定ではありません。積立額はカード利用額によってばらつきがあるため、計画的な積立には向きません。目標を決めて投資したい人は、THEO+docomoで積立設定をするとよいでしょう。

おつり積立はdカード積立と併用できない

おつり積立とdカード積立は、併用できません。おつり積立をするには、THEO+docomoの積立(口座振替)の設定が必要になります。

3.THEO+docomo おつり積立の始め方

おつり積立はTHEO+docomo・dカード・ドコモ回線のユーザーが利用できるサービスで、THEO+docomoにログインして設定します。dカード・ドコモ回線のユーザーでTHEO+docomoを始めていない人は、口座開設が必要です。

3-1.THEO+docomoの始め方

THEO+docomoの口座開設をするには、THEO[テオ]+ docomoのウェブサイトから「新規お申込み」からユーザー登録を申込みます。登録したメールアドレス宛にメールが送付された後の流れは、以下のとおりです。

  1. 顧客情報の入力
  2. 積立設定(任意)
  3. 証券会社(SMBC日興証券)へ口座開設
  4. 株式会社お金のデザインによる審査
  5. 審査完了後、利用開始案内メールが届く
  6. 入金後、運用スタート

3-2.おつり積立の設定方法

おつり積立を設定する手順は、以下のとおりです。

  1. THEO+docomoにログインし、メニューから「積立」を選択
  2. おつり積立を初めて設定する場合、「dカードを連携する」に進み、dカード連携を申込む
  3. dカード連携完了メールを受信後、再度THEO+docomoの積立設定画面を選択
  4. 「おつり積立設定」欄の「変更する」から基準額を指定し、上限額を設定する場合は金額を指定する

4.おつり積立とdカード積立との比較

おつり積立はdカードでの買い物を利用して積立をしますが、THEO+docomoのdカード積立は積立の決済にdカードを利用します。それぞれの違いを比較しましょう。

4-1.dカード積立とは

dカード積立とは、THEO+docomoの積立投資の引落しを、dカード(dカードまたはdカードGOLD)によって行う方法です。dカード積立の積立額は、毎月1万円以上5万円以内の一定の金額です。

dカードの種類とdポイントクラブの会員ランクによって、積立額の0.1%から1.0%のポイントがもらえます。

4-2.dカード積立とおつり積立の違い

おつり積立とdカード積立の違いは、以下の表のとおりです。

おつり積立 dカード積立
引落し方法 指定した金融機関口座から dカード
運用額に応じて貯まるポイント 対象 対象
dカード積立のポイント 対象外 対象
月額上限 なし(設定可能) 5万円
THEO Color Palette適用 対象 対象外

おつり積立の決済はdカードではなく、口座引落しです。dカード積立はカード決済と運用のポイントを両方もらえますが、おつり積立でもらえるのは運用のポイントのみとなります

4-3.おつり積立が向いている人

おつり積立は、以下のような人に適しています。

  • ドコモ回線とdカードのユーザー
  • 少額から運用を始めたい初心者
  • THEO+docomoの定額の積立に上乗せしたい人

4-4.dカード積立が向いている人

dカード積立が向いているのは、以下のような人です。

  • dカードGOLDのユーザーでdポイントクラブのランクが5つ星の人
  • まとまった資産をコツコツ積み上げたい人
  • dポイントを効率的に貯めたい人

4-5.おつり積立はdカード積立と併用できない点に注意

おつり積立とdカード積立は、併用できません。おつり積立をするには、THEO+docomoの積立(口座振替)の設定が必要になります。

なお、dカード積立はボーナス月の設定ができませんが、口座振替の積立ではボーナス月の設定が可能です。入金をすればいつでも追加の運用ができますが、ボーナスを忘れずに運用に回したい人にはボーナス月の設定が便利です。

口座振替での積立ではdポイントの獲得効率が下がってしまうデメリットがありますが、おつり積立をしたい方は検討されてみると良いでしょう。

まとめ

おつり積立はTHEO+docomoとdカードを連携させる、ドコモ回線ユーザーだけのサービスです。これから資産運用を始めたい人や、THEO+docomoの積立に少し上乗せしたい人が気軽に利用できます。

一方でdカード積立と併用できない点や毎月の積立額が一定でない(上限設定は可能)という点には注意が必要となります。dカード積立との比較も行いながら、自身の状況に適した積立方法を検討されてみると良いでしょう。

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